Co se na první konzultaci řeší
- co se ve vaší situaci změnilo,
- co už máte nastavené,
- kde může být slabé místo,
- co je priorita teď,
- co může počkat,
- jaký další krok dává smysl ověřit.
Pojištění / ochrana příjmu
Pojištění má chránit rozpočet, ne jen ležet ve složce.
Ochrana příjmu dává smysl řešit podle toho, co by se stalo s domácností při nemoci, úrazu, invaliditě nebo jiné vážné situaci. Nejdřív dopad. Potom smlouva.
Pro koho
- živitelé domácnosti,
- rodiny s dětmi,
- lidé s hypotékou nebo většími závazky,
- OSVČ a lidé s nestabilnějším příjmem,
- každý, kdo neví, co jeho současné smlouvy opravdu kryjí.
Co kontrolujeme
- co je kryté a co ne,
- jak dlouho by domácnost zvládla výpadek příjmu,
- návaznost na hypotéku a závazky,
- duplicity, zastaralé limity a slabá místa.
Cílem není strašit ani automaticky měnit smlouvu. Cílem je porozumět dopadu a ověřit, jestli současné nastavení odpovídá realitě.
Informace mají orientační charakter.
Konkrétní postup vždy závisí na situaci klienta, dostupných podkladech a podmínkách finančních institucí. Konzultace slouží k ověření situace a určení dalšího kroku, ne k automatickému slibu výsledku.
Nejdřív dopad na rozpočet. Potom pojistka.
Ochrana příjmu není o tom mít co nejvíc připojištění. Důležité je pochopit, co by se stalo s domácností při delším výpadku příjmu, vážné nemoci, úrazu nebo invaliditě.
Společně se díváme na závazky, rezervu, závislost domácnosti na jednom příjmu a na to, jestli současné smlouvy dávají smysl v reálném životě.
Kontrolní otázky
- Jak dlouho by domácnost zvládla fungovat bez hlavního příjmu?
- Co by se stalo se splátkami?
- Co současná smlouva kryje a co ne?
- Jsou částky a limity stále aktuální?
Co se na první konzultaci neděje
- netlačíme vás do podpisu,
- neslibujeme výsledek bez podkladů,
- neřešíme produkt izolovaně,
- nedáváme konkrétní doporučení bez znalosti situace,
- nemusíte znát odborné výrazy.
Nejdřív si ujasníme situaci. Teprve potom dává smysl řešit konkrétní produkt. Bez tlaku a bez slibu výsledku.
Jak spolupráce probíhá
Nejdřív kontext. Další krok až potom.
1. Pojmenujeme situaci
Krátce si řekneme, co řešíte, co je časově citlivé a kde chybí přehled.
2. Ověříme souvislosti
Podíváme se na rozpočet, rezervu, závazky, rizika a návaznosti na ostatní části financí.
3. Vysvětlíme možnosti bez tlaku
Další krok dává smysl až po doplnění kontextu a podkladů.
Informace na stránce jsou obecné. Konkrétní postup závisí na vaší situaci, dostupných podkladech a pravidlech finančních institucí.